Быстрый переход:
Экономическая ситуация в Германии считается одной из стабильных и благополучных в мире. Это отражается и на предоставлении в стране кредитов, которые имеют весьма привлекательные условия. Но прежде, чем изучить их, стоит разобраться с тем, какие кредиты можно получить.
Виды предоставляемых кредитов
В зависимости от причин оформления кредитов их делят на:
- Потребительский или, проще говоря, рассрочка, – самый просто тип, потому как в банке не нужно указывать, для чего он берется. Чаще всего берут на покупки бытовой техники, мебели или на отдых.
- Автокредит – назначение кредита понятно, исходя из названия. Его процентные ставки ниже, чем для потребительского кредита, потому как автомобиль будет являться гарантией для банка.
- Овердрафтный, предоставляющий оговоренную сумму денег взаймы.
- Под залог ценных бумаг будет интересен тем, кто имеет депозиты в виде них с акциями и фондами в банках. Он предоставляется на хороших условиях и очень редко регистрируется в Schufa. Такой кредит оформляется в Comdirect банк.
Дополнительная информация! Schufa — агентство, которое собирает и предоставляет информацию о данных заемщика. Например, данные о займах, которые брались ранее, были ли просрочки и задолженности по их уплате.
- По кредитным картам – самые удобные из всех типов, но ставки по ним в Германии достаточно высокие.
- Ипотечный — предоставляется для покупки дома либо квартиры.
- На бизнес – займы предоставляются на развитие собственного дела, банки в данном случае рискуют, поэтому проценты устанавливают на порядок выше, чем при иных формах кредитования.
- Краткосрочные – предоставляются на небольшие суммы (до 500 евро) со сроком выплат до трех месяцев.
Способы получения кредита
Кредит в Германии можно получить классическим способом — в банке, а также с помощью интернета от частных лиц. Первый способ наиболее известный и популярный. В данном случае необходимо собрать документы для оформления кредита и посетить выбранный банк. Как только данные проверят и одобрят, деньги будут выданы.
Второй способ интересен тем, что в данном случае банк посещать не нужно, достаточно просто зайти на один из сайтов:
На них содержится база кредиторов, которые рассматривают заявки. При этом заемщикам необходимо будет также предоставить сведения о себе и о своем имуществе, а также желательно указать причину взятия займа. После этого заявки рассматриваются многими частными инвесторами, поэтому получить одобрение больше шансов. Стоит отметить, что дополнительных проверок как таковых нет. Как только инвестор дает свое согласие, деньги переводятся на счет заемщика, которые потом частями по оговоренной схеме будут возвращаться кредитору.
Важно! Если кредитодатель найден, то заемщик должен будет оплатить 1 % от суммы займа за услуги сайта. В ином случае он ничего не платит.
Взять кредит в Германии не составит больших проблем. Однако важно понимать условия выдачи и кредитные ставки, которые рассмотрим далее.
Условия получения кредита
Главными условиями для получения кредита в Германии являются:
- возраст кредиторозаемщика должен быть не младше 18 лет;
- место жительства обязательно в Германии;
- постоянный доход – зарплата, пенсия, доходы от аренды жилья и т. п.
При взятии кредита понадобиться также расчетный счет заемщика в каком-либо из немецких банков. Именно с него и будет сниматься ежемесячно сумма для погашения долга.
Необходимо для положительного ответа банка предоставить и справку с места работы с указанием среднемесячного заработка или выписку со счетов с обоснованием дохода.
Для иностранных граждан, в том числе и для россиян, обязательно необходимо иметь вид на жительство, желательно на срок выдачи кредита. Хотя в некоторых случаях рассматриваются и случаи, когда ВНЖ меньше срока выплат, в таком случае представители банка предлагают условия, в которых будут учтены все возможные риски для банка.
После получения документов банки подают запросы для проверки кредитной истории клиента. Также учитывается структура всех расходов и доходов заемщика, чтобы учесть, какую сумму он сможет оплачивать ежемесячно. И только потом банк предлагает максимально возможный заем, срок выплаты и годовую ставку.
Процентные ставки в Германии
Ставки по кредитам будут зависеть от целей займа. К примеру, если нет конкретных причин, то проценты выплат будут высокими. Если же кредит нужен на покупку автомобиля или проведения отпуска, то, соответственно, ставки будут гораздо ниже.
Самая минимальная процентная ставка в Германии на данный момент равна 1,69 % годовых при сумме займа не более 10 000 евро. При превышении этой суммы минимальная ставка будет уже 2,59 %.
Если берется ипотека, то проценты кредита в Германии составят от 3 до 5 %, хотя иногда проводятся акции, по которым банки предлагают займы под 2 % годовых.
Знайте! Что касается частных инвесторов, то процентные ставки и сроки оговариваются индивидуально для каждого клиента.
Самые большие процентные ставки – от 7 % до 14 % годовых, применяются при микрокредитах. Их преимущество в том, что деньги возможно получить в течение суток.
Просрочки по выплатам кредита
О сроках уплаты и условиях просрочки указываются в договоре. Если у клиента возникли проблемы, то он обязан заранее предупредить учреждение, выдавшее кредит. В таком случае оно приостанавливает выплату основного долга, но ежемесячные проценты все равно необходимо будет выплачивать. В год допускается пропустить несколько выплат при предупреждении банка, но проценты все равно будут капать.
Если же о просрочке не было доложено, то данные попадут в SHUFA сроком до трех лет, что может в будущем повлиять на возможность взятия кредита в немецком банке. Также банк высылает уведомление на погашение просрочки с указанием штрафа. При игнорировании выплат организация, выдавшая кредит, обращается в суд.
Как правило, лучше вовремя платить по кредиту или договариваться с банком об отложении платежа, потому как в Германии нельзя оформить договоры на различные услуги, такие как телефон, интернет и прочее.
